公民個人應該怎樣向銀行貸款

　　一、公民個人應該怎樣向銀行貸款?

　　1、准備資料。首先准備好向銀行小額貸款條件所需的材料，一般包括借款申請書、客戶的身份證、戶口薄、收入證明、婚姻狀況證明等材料(有配偶的客戶，還需汽車借款提供配偶的身份證和戶口薄)。如果是抵押貸款的客戶，需要出具抵押物的產權證;如果是免擔保貸款的客戶，需要提供良好的信用記錄。

　　2、辦理申請。准備好相關材料後，客戶可以到銀行或銀行委托的律師事務所辦理貸款申請，在向銀行交驗相關資料和客戶交納各項費用後，客戶需要與銀行簽定貸款合同，並以此作為約束雙方的法律性文件。

　　3、貨款審查。如果是購房貸款，首先由銀行委托的律師事務所對客戶申請進行初審，如果合格則由銀行進行最後的貸款審批;如果審查不合格，則銀行將退回客戶的相關資料和所收取的費用。

　　4、辦理其它法律手續。除合同之外，客戶還需辦理一些法律手續。如果是抵押貸款的客戶，客戶需要在銀行進行抵押物的抵押登記和備案，以備將來查詢;除此外，如果客戶願意，還可以委托律師事物所代為辦理保險和公證。

　　5、銀行放款。客戶的相關手續辦理完畢之後，銀行會根據對借款人的評定，進行借款審批或者報送上級審批。然後，工作人員會告知客戶貸款數量、貸款期限、貸款利率等相關細節，並簽發貸款指令，將貸款項劃入客戶帳戶。

　　二、向銀行貸款買房要滿足什麼條件?

　　1、同意以所購住房為抵押擔保。

　　2、借款人年齡加借款期限男士不超過 65 歲、女士不超過 60 歲。

　　3、具有完全民事行為能力;在中國境內具有常住戶口或有效居留身份。

　　4、必須支付不低於所購住房全部價款一定比例以上的首期購房款。

　　5、具有穩定的職業和經濟收入，信小額信貸用良好，有償還貸款本息的能力。

　　6、已經簽署購買住房的合同或協議。

　　三、銀行貸款買房需提交的材料

　　向銀行貸款買房時一般需提交的資料有：

　　1、已經支付全部或部機車借款分首期購房款的證明;

　　2、借款人還款能力證明;

　　3、購買二手住房的合同、協議或意向書原件及複印件;

　　4、借款人具有法律效力的身份證件：居民身份證件、戶口本、軍官證或其它有效居留證;

　　5、借款人和/或配偶授權查詢人民銀行個人征信系統的授權文件;

　　6、已出租的房產須提供租賃權益變更的證明文件;

　　7、借款人本人名下用於供款的中國銀行活期存折複印件;

　　8、交易住房的《房產價值評估報告》;

　　9、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。

　　其實，每一筆貸款意味著銀行都有可能會承受一定的債務債權風險，特別是買房子的時候，並不是說把自己購買的房產抵押給銀行銀行就能放貸了。銀行還要通過當事人的工作單位和收入的這些來綜合性的考慮申請貸款的當事人是否符合放貸的條件，如果不符合，銀行根本就不會放貸的。

 

公民買房商業貸款怎麼貸

 　　一、公民買房商業貸款怎麼貸?

　　1、開發商向貸款行提出按揭貸款合作意向;

　　2、貸款行對開發商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商 譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的開發商簽訂按揭貸款合作協議;

　　3、購房人與開發商簽訂《商品房買賣合同》，並根據合同要求，付清所需首付房款;

　　4、自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括：《商品房買賣合同》(備案登記)、購房屋貸款房首付款收據、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認為需要提供的其他資料;

　　5、貸款行對購房人的各方面情況及手續進行調查、審查，與符合基本條件的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據等;隨後購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進行審批;

　　6、申請審批期限一般為7日內。對超信用借款過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔保手續;

　　二、住房貸款須提供資料

　　1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及複印件3份(如申請人與配企業貸款偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明);

　　2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;

　　3、房價30%或以上預付款收據原件及複印件各1份;

　　4、購房人收入證明(銀行提供，置於售樓處);

　　5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業，還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書;

　　6、開發商的收款帳號1份。

　　總之，商品房的首付最低是不能低於30%的，所以很多人買房子的時候，貸款的比例就達到了70%，首付支付的越多貸款的數額當然也就越少，經濟條件允許的話可以這樣操作。同時，業主在很多時候基本上就是到開發商指定的銀行去辦理貸款的，這也便於業主貸款的審批。

 

在買房子時房貸利息是怎麼算的

 　　房貸利息是怎麼算的

　　(一)、人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;

　　(二)、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數計息法按實際天數每日累計賬房屋貸款戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日餘額合計數。

　　2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：計息期為整年(月)的，計息公式為：

　　①利息=本金×年(月)數×年(月)利率;計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

　　②利息=本金×年(月)數×年(月)利率 本信用借款金×零頭天數×日利率;同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公曆實際天數，計息公式為：

　　③利息=本金×實際天數×日利率;

　　3.這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

　　怎麼還房貸更劃算一些

　　1、現在有一種比較流行的說法，說銀行放貸要先收利息，月供前期還的都是利息，等利息都還完了再還本金。其實，這種說法並不正確。銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。

　　2、目前，銀行的房貸分為等額本息與等額本金兩種還款模式。等額本息，就是每個月還款的本 息之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額裏，本金部分始終保持不變，利息另算。另外還有一種說法，說等額本金還款方式比等額本息還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區。

　　3、假設借款人選擇等額本金還款方式，總借款100萬元企業貸款，分100個月平均還本金，則每月要還本金1萬元。第1個月還：本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月，還本金還是1萬元，再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然，下個月的利息少於本月(本金變少)，所以總還款額也少於本月。這樣一來，以後每個月總還款金額越來越少，最後還清。

　　4、在等額本金還款方式下，由於前期歸還的本金比較多，所以相對於等額本息還款方式而言，借款者支付的利息總額要少一些。不過采用這種方式是不是劃得來，卻需要好好分析。

　　5、一旦選擇等額本金還款模式，由於借款人所借的本金數量相對於等額本息而言，本金會提前歸還。此時，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會，能帶來超出支付銀行借款利息的回報，那就可以選擇等額本息方式，讓本金在手中多停留一會兒。

　　貸款在當今社會是個主流，家家戶戶都有貸款，買房可以進行貸款，買車可以進行貸款。但是貸款的利息是我們比較關心的，畢竟利息是我們進行多支付的金額。貸款是需要進行即使償還的，逾期過了，需要進行支付一定的滯納金，不劃算。

 

離婚銀行貸款房合同變更是合理的嗎?

 　　一、離婚銀行貸款房合同變更是合理的嗎?

　　離婚銀行貸款房合同變更是合理的。離婚房產過戶首先需要辦理離婚房產析產，離婚房產析產是離婚房產過戶免征契稅的證明。如果不是因為離婚分得的房產，房屋貸款在房產過戶時就需要繳納契稅。辦理完離婚房產析產手續後，就可以到房產管理部門辦理離婚房產過戶手續。

　　二、如房屋貸款未到期，所需證件：

　　1、憑生效後《離婚協議書》(需公證)或法院《仲裁(判決)》中有關房產歸屬的條款;

　　2、《離婚證》;

　　3、雙方《身份證》;

　　4、原房屋所有權或抵押權相關證明，即原按結貸款相關手續。

　　如果離婚時，按揭貸款已還清的或者全款購房的。只需房地產現有者持生效後《離婚協議》(需公證)或法院《仲裁(判決)》、《離婚證》、《身份證》、和原《房屋所有權證》到當地房地產管理部門辦理產權轉移手續。

　　三、相關內容拓展

　　夫妻共有或一方所有房屋的處理

　　夫妻在婚姻關系存續期間共同購買、共同建造的房屋，或者婚前雙方共企業貸款同出資購買、建造的房屋，是夫妻共有房屋，離婚時應作為夫妻共同財產分割。根據《婚姻法解釋(二)》第20條規定：雙方對夫妻共同財產中房屋價值及歸屬無法達成協議時，人民法院按以下情形分別處理：

　　(一)雙方均主張房屋所有權並且同意競價取得的，應當准許;

　　(二)一方主張房屋所有權的，由評估機構按市場價格對房屋作出評估，取得房屋所有權的一方應當給予另一方補償;

　　(三)雙方均不主張房屋所有權的，根據當事人的申請信用借款拍賣房屋，就所得價款進行分割。

　　司法實踐的通常做法是：共有房屋能實際分割使用的，可以分割使用。對不能分割使用的，可以作價分給一方，另一方取得補償。在確定房屋分給哪方時，應考慮雙方住房情況、照顧撫養子女的一方。在雙方條件等同的情況下，應照顧女方。

　　離婚銀行貸款房合同變更的情況是允許的，因此是合理的，如果決定要對房產的合同進行變更的需要提前到官網或者是當地的房產局進相應的了解，因為房產合同變更需要的材料以及相關的流程是非常繁瑣的。可以選擇專業的三方代理機構進行辦理，可以節約很多時間。

 

辦住房貸款需要什麼材料

 　　一、辦住房貸款需要什麼材料

　　(一) 借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件;

　　(二) 借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和信用貸款其它必要的證件;

　　(三) 房產共有人願意抵押房產的證明;

　　(四) 貸款銀行認為必須提交的其它資料;

　　借款人應按合同約定的還款方式、還款計劃歸還貸款本什麼是息。貸款期限在1年以內(含1年)的，實行按季付息，到期結清本息;貸款期限在1年以上的，按月分期償還貸款本息。

　　二、住房按揭貸款流程有哪些?

　　(一)售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

　　(二)貸款行對售房商開發項目、建築資質、資信等銀行貸款級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查，並與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協議。

　　(三)借款人與售房商簽訂購房協議，並繳納30%以上的房款(營業房40%)。

　　(四)借款人持購房協議、30%購房收據、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，並在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。

　　(五)經調查、審查、審批同意後簽汽車貸款訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續後，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自願原則)，並通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續。

　　(六)借款人以後只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結清。

　　(七)貸款行代理繳納契稅、領取契證、辦妥房地產權證及住房抵押登記手續，收費機車貸款嚴格按各有關辦理機關的收費標准執行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續所需的一切材料。貸款歸還後，貸款行注銷抵押物，並退還給客戶。

　　申請住房貸款，其實一般就是在購房的時候，由於不夠資金一次性支付房款，於是在購房者自己承擔了首付款之後，就剩餘的購房款向銀行申請貸款，而此時往往就會以購買的房屋作為提供給銀行的抵押。也就是說，這個時候除了要與銀行簽訂抵押貸款合同之外，還需要辦理相應的抵押權登記才行。

 

 

集塵機濾袋在使用中常見的破損原因

 　　1、集塵機濾袋安裝不當：A、安裝過程混亂，袋籠和濾袋的存放不規則，導致濾袋或袋籠受擠壓而變形;B、濾袋不垂直會造成濾袋與濾袋之間、濾袋與壁板之間長期摩擦，導致濾袋損壞;C、噴吹管歪斜、噴吹氣壓過高或噴吹頻率過高，易造成袋口環狀破損，甚至袋頭和袋身分2、設備制作不精良：A、袋籠加工粗糙，如果出現生鏽、焊疤、毛刺、開焊等現象，會加快濾袋的機械磨損;B、花板變形，達不到平面度2/1000的要求，甚至有扭曲凹凸不平現象，導致袋籠的垂直度得不到保證，會造成濾袋底部集塵機相互之間的碰撞，濾袋口內的彈性鋼圈也容易造成損傷，使濾袋的安裝和密封得不到保障，從而形成漏氣和濾袋損壞;C、花板孔存在偏差，當花板也出現2-3mm偏差時，濾袋就無法安裝到位，會造成濾袋冒灰或濾袋與花板孔脫落，導致袋式除塵器無法運行。

　　3、除塵設備的溫度不穩：A、煙氣溫度越高，則化學反應的速度越快，對氫化和其他化學反應比較敏感的濾料，在這樣的操作條件下極易損壞，從而導至其使用壽命大大縮減。B、除塵設備在運行時，必須始終保持溫度在結**以上，如果溫度低於這一限定，煙氣中的水汽就會集塵設備濃縮，濃縮的水汽混合了汙油的煙塵，就可能產生有腐蝕性酸露，腐蝕濾袋或糊袋，造成濾袋壽命縮短或除塵設備運行阻力加大，嚴重的會使除塵器無法運行。C、除塵溫度影響，煙氣中帶有火花往往會燒壞濾袋。

　　4、濾料材質選擇不合理：A、常用的聚酯濾料和芳綸濾料是最容易發生水解反應的濾料，氣體中水分的含量和溫度越高，水解造成的損壞就越快，在含有水氣或潮濕的工況中，不宜使用該類濾料;B、常用的聚丙烯濾料和聚本硫濾料容易被氧化，所以在含氨量超過15%的工況中，不宜使用該類濾料;C、玻纖濾料如果使用於含氟煙氣的除塵淨化環境，則損壞比較快。

　　

集塵機濾袋堵塞原因

 　　防止濾袋破損的一些建議和措施：

　　1、骨架豎筋的根數應根據濾料的材質來進行合理搭配，且光滑平整無毛疵，有足夠的強度，垂直度達行業標准，與濾袋配合良好。

　　2、花板平整、花板孔內表面光滑，花板孔距箱體壁、花板孔之集塵機間有較大的安全距離，以防止花板誤差、骨架傾斜，導致濾袋之間相碰使濾袋磨損。

　　3、脈中噴嘴應保證垂直，且應與花板孔同心，誤差小於2mm.

　　4、脈噴嘴布置對袋式除塵器的沖清灰有重要影響，沖噴嘴高濾袋口有一最佳距離，過小時，誘導氣流量不2集塵機足，且濾袋上部袋口處容易破損;過大時，沖氣流的壓力

　　衰減過大，不利於氣流向袋內流動。具體的脈沖距離與沖噴口直徑、脈沖氣流參數、袋徑有關系，需保證脈沖氣流量和誘導風量大於濾袋的容積。

　　5、除塵器進氣煙人需設置氣流分布板，使各個箱體氣流分布相對均勻，氣流分布板的位置、數量對氣流分布有很大的影響。

　　6、濾袋底與灰鬥之間應有一定的安全距離，灰鬥內應有高低位料位計，灰鬥內積灰過多時，應及時卸灰。

　　7、安裝濾袋之前，現場應整潔，濾袋骨架噴集塵設備吹管等設施擺放有序，除塵設備中的雜質清理幹淨，安裝過程應並井有條，不能有影響濾安裝的交叉作業等。

　　8、為消除煙氣中可能出現的火花，最有效的防范措施，是在煙氣進入除塵器之前安裝火花捕集器，把火花從煙氣中除掉。

　　9、受地域氣候差異的影響，要求除塵器的密封性要好、箱體保溫，防止除塵設備局部降溫結露。

　　10、濾袋安裝完成，除塵設備開始運行前，應選用石灰粉、滑石粉對濾袋進行預噴塗。濾袋使用效果的好壞不但與濾袋本身的質量有關，更與除塵器的合理設計，以及濾袋的安裝、運行維護有關。

　　

高效空氣過濾器的結構選材

　　結構：外框主要使用：鋁合金型材、多層板框、鋁板框、鍍鋅鋼板框，使用最多為鋁合金型材框，主要制作成立方體形結構。濾料：多采用玻璃纖維，化纖類逐漸在使用，目前國外有些廠家采用帶靜電的聚四氟乙烯纖維(駐極體)制造高效過濾器、俗稱PTFE。

　　高效結構又有無隔板和有隔板之分。無隔板主要采用熱耐高溫濾網溶膠作為濾芯的分隔物，便於機械化生產。加之其具有體積小、重量輕、便於安裝、效率穩定、風速均勻的優點，目前無塵室空調潔淨廠房所需的大批量的過濾器多采用無隔板結構。有隔板高效，多采用鋁箔、紙做成折疊狀作為濾芯分隔物，形成空氣通道。分隔板有采用優質牛皮紙，熱滾壓成形或采用膠版紙作分隔板。目前，多采用雙面上膠的銅版紙作分隔板，主要目的是為了防止分隔板受冷熱幹濕的影響發生收縮，從而散發微粒。

　　但 ，在溫濕度發生變化時無塵室工程，這種隔板紙可能會有較大顆粒散發，從而造成潔淨廠房潔淨度測試不合格。(已有幾次客戶關於這方面的投訴)所以，對於潔淨度要求較高的場所，應推薦客戶使用無隔板高效空氣過濾器。國外的有隔板過濾器的價格要高於無隔板價格，所以國外使用有隔板的場所較少。此外，與有隔板過濾器的矩形通道相比，無隔板過濾器的V形通道進一步改善了容塵的均勻性，延長了使用壽命。通風用無隔板過濾器可避免使用金屬部件，易於廢棄處理，符合日益嚴格的環保要求。除了某些耐高溫和高安全性要求的特殊場合，無隔板過濾器均可取代有隔板過濾器。

 

高效空氣過濾器產品分類

 　　主要分為：有隔板高效過濾器，無隔板高效過濾器，V-BED高效濾網，耐高溫高效過濾器。

　　無隔板高效過濾器：無隔板過濾器是用熱熔膠代替有隔耐高溫濾網板過濾器的鋁箔對濾材進行分隔。由於沒有了隔板使得50mm 厚的無隔板型過濾器能夠達到150mm 厚的有隔板過濾器的性能。 90mm 厚外框的HEPA在相同過濾面積及過濾效率的情況下，風量可以達到有隔板SPAN 150mm 厚標准阻力型的1.3倍，SPAN 150mm 厚標准阻力型的兩倍。可以滿足當今空氣淨化對各種空間和重量及能源消耗的嚴苛需求。

　　有隔板高效過濾器：有隔板高效過濾器是用超細纖維作濾料、優質牛皮紙熱滾壓成形或采用膠版紙、鋁鉑作分隔板，與木框或鋁合金框膠和而成，具有過濾效率高，阻力低，風量大的優點。有隔板高效過濾器多采用雙面上膠的銅版紙作分隔板，目的是為了防止分隔板受冷熱幹濕的影響發生收縮，從而散發顆粒。適合於低級別的非單向流項目與各種淨化設備和潔淨廠房。有隔板過濾器中，鋁隔板過濾無塵室工程器主要用於高溫或高濕環境，紙隔板過濾器用在普通潔淨環境。有隔板風量相對較大,可以用作耐高溫過濾。

　　V型密褶式過濾器：用於一般通風系統，具有過無塵室空調濾面積大，阻力低，使用壽命長等特點。它可做為高效過濾器的預過濾器使用，從而有效延長高效過濾器的使用壽命。

　　耐高溫高效過濾器：該過濾器可以使用在250℃的高溫環境，過濾效率可達到99.99% @0.3μm.D.O.P./P.S.L. Testing 95%、99.99% at 0.3μm

　　高效濾網：高效過濾器，這款產品是專為在低阻力下達到大風量需求設計開發的。 LV 的高效率系列可以在 250Pa 初期阻力的情況下風速達到 2 . 5m / s (即 500 場m ) 。

 

高效過濾網

  　　高效過濾網可廣泛應用於光學電子、LCD液晶制造，生物制藥、醫院、精密儀器、飲料食品、PCB印刷等行業無塵淨化車間的空調末端送風處。對≥0.3μm顆粒的過濾效率在99.99%以上，高效和超高效過濾器均用於潔淨室末端，外框可選擇鋁合金框、鍍鋅框、木框或不鏽鋼外框等。

　　高效過濾網按結構可分為：高效有隔板過濾器、高效耐高溫濾網無隔板過濾器、組合式高效過濾器高效有隔板過濾網使用隔板式設計，波紋隔板可以精確地保持褶層間距，有最小無塵室工程阻力下，最大限度地利用濾料。過濾器濾材兩面180褶翻折形成鍥形褶層，濾料折彎時有兩道壓痕，使其在隔板的尾端開成鍥形盒式褶層，鍥形盒式褶層可以防止濾料破損。在腐蝕性環境中，可使用鍍乙烯隔板，捕捉0.3umr粒子效率99.99%-99.999%，厚度系列:80、120、150、220、292等。

　　過濾材料為玻璃纖維過濾紙，外框為鋁合金(鍍鋅板)，分隔物為熱熔膠，密封膠為聚氨酯。無隔板高效過濾網由防水阻燃的玻璃纖維濾紙或PP高效濾料無塵室空調組成，在出風面可以裝有噴塑的護面網，以保護濾紙不被破壞。重量輕，小巧緊湊的設計使它易於安裝在開放式箱體，風機過濾器機組和潔淨台內，外框為鋁合金型材、不鏽鋼板或鍍鋅板，用環保聚氨酯密封膠密封而成。

　　過濾材料為玻璃纖維過濾紙，超細聚丙烯過濾紙，外框為塑料，分隔物為熱熔膠，密封膠為聚氨酯，效率為( F6-H14)中效—高效。組合式高效過濾網特點：過濾面積大，阻力小，壽命長。可焚燒環保。